Wat is een naverrekening bij je verzuimverzekering?
Een naverrekening verzuimverzekering is de jaarlijkse afrekening van je premie. Een verzuimverzekering is een werkgeversverzekering: je verzekert (een deel van) de kosten als een medewerker ziek wordt. Omdat je verzekeraar aan het begin van het jaar nog niet precies weet wat je loonsom en personeelsaantal worden, betaal je eerst een voorschot.
Zo werkt de voorschotpremie en de definitieve afrekening
Je start het jaar met een voorschotpremie, gebaseerd op een schatting. Na afloop van het jaar kijkt de verzekeraar naar je echte cijfers (werkelijke loonsom en aantal medewerkers). Op basis daarvan volgt de definitieve afrekening. Heb je te weinig betaald, dan betaal je bij. Heb je te veel betaald, dan krijg je terug.
Voorbeeld: je schat je loonsom op €750.000. De premie is 2,5%, dus je voorschot is €18.750. Blijkt je loonsom €1.000.000, dan is de premie €25.000. Je betaalt dan €6.250 na.
Wanneer ontvang je de naverrekening en wat moet je aanleveren?
Rond begin februari krijg je van je verzekeraar een verzoek voor de naverrekening verzuimverzekering. Daarmee controleert de verzekeraar of je voorschotpremie past bij de loonsom en bezetting van het afgelopen jaar. Vaak heb je een paar weken om te reageren. Je krijgt doorgaans twee herinneringen. Reageer je daarna nog niet, dan rekent de verzekeraar met een boetetoeslag: meestal 20–25% bovenop je voorschotpremie. Zonde, want dit is vaak makkelijk te voorkomen met een snelle aanlevering.
Deze gegevens vraagt de verzekeraar van je
- Lever aan de verzamelloonstaat (of een loonjournaal/loonsomoverzicht) van het afgelopen jaar.
- Geef door het verwachte totale brutoloon voor het nieuwe jaar.
- Noteer het aantal medewerkers per 1 januari (en eventuele wijzigingen in contractvormen).
- Meld welke DGA’s wel of niet zijn meeverzekerd.
- Specificeer medewerkers met een no-riskpolis.
- Vermeld AOW-gerechtigde medewerkers die nog in dienst zijn.
Tip: laat je salarisadministrateur deze punten alvast klaarzetten, dan voorkom je vertraging en betaal je niet te veel premie op je verzuimpolis.
Wanneer laat je naverrekening zien dat je te veel betaalt?
Je loonsom daalde, maar je premie niet
De naverrekening verzuimverzekering is vaak het eerste moment waarop je ziet dat je premie niet meer klopt. Bijvoorbeeld als medewerkers zijn vertrokken, contracturen omlaag zijn gegaan of je minder flexkrachten inzet. Toch kan je premie maanden, soms jarenlang, gebaseerd blijven op een oude (hogere) loonsom. Dan betaal je eigenlijk voor personeel dat je niet meer hebt. Bij de jaarafrekening komt dat verschil ineens naar boven.
Je personeelsbestand veranderde zonder polisaanpassing
Een tweede herkenbare situatie: er staan mensen op je polis die niet (meer) verzekerd hoeven te worden. Denk aan een DGA, medewerkers met een no-riskpolis of iemand die AOW-gerechtigd is. Als dit niet is aangepast, betaal je alsnog mee in je verzuimpolis.
En andersom: groeide je bedrijf juist snel, dan kan je huidige verzuimverzekering te krap of onhandig zijn voor je nieuwe risico’s en dekkingswensen. Je risicoprofiel verandert namelijk mee met je personeelsmix, functies en verzuimcijfers. Dat is een goed moment om je aanpak rond risicomanagement en je verzekeringen opnieuw tegen het licht te houden, en actief je verzuimverzekering te vergelijken in plaats van alleen te reageren op de naverrekening.
Waarom de naverrekening het ideale moment is om te vergelijken
De naverrekening van je verzuimverzekering is meer dan een administratief moment. Het is een logische check of je nog wel goed zit met je verzuimpolis. Juist nu heb je alle feiten bij elkaar: je definitieve loonsom, het actuele aantal medewerkers en de premie die je werkelijk hebt betaald. Dat zijn precies de gegevens die je nodig hebt om aanbieders eerlijk naast elkaar te leggen.
Veel ondernemers laten hun verzuimverzekering jarenlang doorlopen. Ondertussen veranderen er wel dingen: je team groeit of krimpt, lonen stijgen, functies verschuiven. Daarnaast verschillen premies en voorwaarden per verzekeraar vaak sterk. Denk aan eigenrisicoperiodes, dekking bij psychisch verzuim of de ondersteuning bij preventie en re-integratie. Daardoor kun je onbewust te veel betalen, of juist minder goed verzekerd zijn dan je denkt.
Heb je net je naverrekening ontvangen en betaal je meer dan verwacht? Dan is dit het moment om je verzuimverzekering te vergelijken, met je cijfers van nu. Start direct via vergelijk nu jouw huidige verzuimverzekering en check of je premie en voorwaarden nog passen bij je bedrijf.
Dit neem je mee als je je verzuimpolis vergelijkt
Controleer deze vier punten voordat je overstapt
Na de naverrekening verzuimverzekering heb je vaak de juiste cijfers op tafel: loonsom, personeelsmix en je verzuimcijfers. Dat is hét moment om je verzuimpolis scherp te vergelijken. Neem deze vier punten mee, zodat je niet alleen naar premie kijkt, maar ook naar wat je echt krijgt.
- Controleer de eigen risicoperiode (wachttijd). Een kortere wachttijd betekent dat de verzekeraar eerder uitkeert, maar meestal betaal je dan ook meer premie. Kijk wat je zelf financieel kunt dragen.
- Vergelijk de dekking: is het alleen loondoorbetaling, of zit er ook re-integratieondersteuning en begeleiding bij? Juist die extra hulp kan verzuim sneller verkorten.
- Bekijk het maximaal verzekerd salaris per medewerker. Als dit plafond lager is dan het werkelijke salaris, betaal je bij langdurig verzuim alsnog een deel zelf.
- Let op no-claimkorting of een opslag door schadeverleden. Je verzuimhistorie uit je huidige polis telt mee: een goede historie geeft je vaak een betere onderhandelingspositie bij een nieuwe verzekeraar.
Wil je eerst je risico’s in kaart brengen voordat je gaat verzuimverzekering vergelijken? Start dan met de gratis quickscan risicomanagement.
Zo vergelijk je je huidige verzuimverzekering via Habro
De naverrekening van je verzuimverzekering is een logisch moment om te checken of je premie en voorwaarden nog passen bij je bedrijf. Bij ons maak je dat concreet in drie stappen, zodat je snel kunt verzuimverzekering vergelijken op basis van je actuele situatie.
- Stap 1: je vult je huidige gegevens in via onze vergelijkingstool, zoals loonsom, branche en verzuimafspraken. Dat doe je hier: vergelijk nu jouw huidige verzuimverzekering.
- Stap 2: je ontvangt een overzicht van passende opties: verzuimpolis-varianten met premies, dekkingen en belangrijkste voorwaarden naast elkaar. Zo zie je direct waar je mogelijk te veel betaalt of waar je dekking beter kan.
- Stap 3: je kiest zelf, of je vraagt ons om mee te kijken en de verschillen helder toe te lichten.
Wil je eerst weten hoe we werken en wat je van ons kunt verwachten? Bekijk dan onze werkwijze. Klaar om te starten? Vergelijk je verzuimverzekering en gebruik je naverrekening als moment om te optimaliseren.
Persoonlijk advies van Stefan
Twijfel je over het afsluiten of aanpassen van je verzuimverzekering? Stefan van Habro helpt je graag persoonlijk bij het maken van de juiste keuze. Of je nu een nieuwe verzekering wilt afsluiten of je bestaande polis wilt laten controleren, je krijgt onafhankelijk advies op basis van premie, voorwaarden en dekking. Zo weet je zeker dat je niet te veel betaalt en dat je risico’s goed zijn afgedekt.
